12月30日，中国人民银行连开29张罚单，对招商银行、广发银行、银联商务以及相关责任人合计罚款1.34亿元。其中招商银行被罚3423.5万元、广发银行被罚3484.8万元、银联商务被罚6516万元。据了解，此次三家机构受罚金额均超过千万的原因，主要是由于存在多个反洗钱违规行为，需要进行累加处罚所致。
与此同时，按照“双罚”（罚机构、罚责任人）原则，人民银行还公示了三家机构包括业务部门副总在内26名相关责任人的处罚决定。
此次央行对3家机构开出累计罚款金额超亿元的“重磅罚单”，彰显了监管部门持续推进反洗钱严监管的决心。
合计罚款1.34亿元
具体来看：
招商银行因存在违反账户管理规定、未按规定履行客户身份识别义务等13项违法行为，被警告并没收违法所得5.692641万元，处以罚款3423.5万元。11名相关责任人合计被罚约60万元。
广发银行因存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等9项违法行为，被警告，处以罚款3484.8万元。11名相关责任人合计被罚70万元。
银联商务因存在违反条码支付业务管理规定、未按规定报送可疑交易报告等9项违法行为，被警告并没收违法所得15.724832万元，处以罚款6516万元。4名相关责任人合计被罚26.5万元。
从罚单信息来看，没收违法所得15.7万系银联商务违反了支付结算相关规定，而罚款的大头则主要是由于违反了反洗钱管理规定。据了解，在央行对银联商务服务的几百万家商户抽检中，发现其未按要求对已变更经营信息的一百多家客户及时调整支付服务，自有风险系统识别出的一百余家高风险商户后续强化识别措施不到位，这些行为违反了反洗钱相关规定，因此被处以重罚。
银联商务回应
对此，银联商务第一时间发布公告表示，坚决拥护中国人民银行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进，继续认真执行产业各项政策法规，争做支付行业合规经营表率。
公告称，2020年下半年，央行对银联商务2019 年支付清算管理规定执行情况、反洗钱义务履行情况、金融消费权益保护工作情况等开展了综合执法检查，于2021 年7 月下发《中国人民银行执法检查意见书》，对上述工作中存在的问题提出了整改意见和建议。
收到该意见书后，银联商务高度重视、全面落实，已于2021 年10 月上报整改报告并已全面完成整改工作，并积极完善相关业务的长效管理机制。
业内人士认为，参考以往案例和具体的违规行为，本次处罚对银联商务业务层面的实质影响较小。但作为支付机构里合规管理水平较高的龙头支付企业，仍然因反洗钱问题受到大额处罚，这从侧面反映了支付机构的反洗钱能力建设依然任重道远，也释放出央行不断加强对支付产业反洗钱监管力度的信号。
反洗钱监管持续加码
近年来，监管部门在反洗钱工作上始终保持高压态势，支付行业反洗钱领域大额罚单不断。据支付圈不完全统计，2022年，有数十家银行、支付机构因反洗钱业务违规遭到千万级别罚单，累计金额已超5亿元，无论是处罚频率还是力度，均超过以往。
在完善反洗钱制度体系方面，今年，央行等金融监管部门针对反洗钱工作，打出了一系列政策“组合拳”。
今年1月，人民银行发布了《金融机构客户尽职调查和身份资料及交易记录保存管理办法》，要求银行、支付机构提高预防、遏制洗钱和恐怖融资活动的能力，维护国家安全和金融秩序。
2月，人民银行、公安部、国家监察委员会等11部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违反犯罪三年行动。要求银行、支付机构建立反洗钱内部控制制度，并切实履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特定预防措施等反洗钱义务。
此外，随着新修订的《反洗钱法》《非银行支付机构条例》等法律法规后续发布实施，未来金融监管政策会愈发严格。
支付机构反洗钱任重道远
相比银证保等传统金融机构而言，支付机构在反洗钱工作上将面临着更严峻的考验。由于支付行业发展时间相对较短，支付机构普遍在自身制度体系建设、相关人才储备和科技系统等方面存在一些不足，且支付业务的复杂性、即时性让反洗钱工作的时效性很难保证，只能在事后进行分析判断，导致支付行业反洗钱整体管理水平和支付行业的发展状况不一致，造成了支付机构在该领域违法行为多发。
然而，当前我国涉众型经济犯罪高发频发，洗钱活动多领域渗透，除传统金融行业外，支付行业也开始被不法分子盯上，成为了风险扩散的载体，形势不容乐观。内外部环境的变化和要求都迫切需要我国进一步加强反洗钱监管。
所以，对于支付机构而言，未来已来，唯变不变。必须摒弃以往“跑马圈地”“赚快钱”“ 试探红线”的思维，坚守合规底线思维和定力，通过不断升级自身合规能力、服务能力、科技能力，从而实现自身的高质量发展。
此次央行对龙头支付企业存在的不足和问题进行严格、公正的处罚，相信会有力震慑并促推其他支付机构对照检查、查漏补缺，起到推动整个支付行业自我净化的良性促进作用。
